Consulenza Finanziaria Indipendente in Abruzzo
Perché una SCF con sede in Abruzzo fa la differenza
Fino al 2025, in Abruzzo non esisteva alcuna Società di Consulenza Finanziaria (SCF) fee-only iscritta all’Albo OCF con sede operativa in regione. Le famiglie e gli imprenditori abruzzesi che volevano un advisor realmente indipendente — non remunerato da retrocessioni, non legato a una banca o a una rete — avevano due alternative: affidarsi al consulente della propria banca (pagato in gran parte dai prodotti collocati) oppure rivolgersi a studi di Milano, Roma o Bologna, accettando distanze, tempi di risposta e un servizio pensato per altri contesti.
Carma Advisory ha aperto una terza strada. La nostra sede è a Teramo, Via dell’Arco 16, e il nostro bacino è l’intero Abruzzo: Teramo, Pescara, Chieti, L’Aquila. Lo stesso rigore metodologico delle grandi piazze finanziarie, con la prossimità e la continuità di relazione che solo un advisor del territorio può garantire. Nessun costo nascosto, nessuna commissione di retrocessione, nessun prodotto proprio da collocare: la parcella concordata con il cliente è l’unica fonte di ricavo di Carma Advisory SCF.
Il vantaggio di un advisor sul territorio
La pianificazione patrimoniale non è un prodotto che si compra e si archivia: è una relazione continuativa che evolve con la vita del cliente. Un matrimonio, la nascita di un figlio, l’avvio di un’attività, la cessione di una quota d’azienda, un’eredità, il pensionamento. Ognuno di questi eventi richiede una rivalutazione del piano. Avere il proprio advisor in Abruzzo significa poterlo coinvolgere in tempo reale, coordinarlo con il commercialista, il notaio e l’avvocato di fiducia, e incontrarlo fisicamente quando serve per decisioni importanti.
Come lavoriamo in tutto l’Abruzzo
Abbiamo costruito un modello operativo che copre l’intera regione senza perdere la qualità della relazione. Il primo incontro è sempre gratuito e rappresenta per entrambe le parti l’occasione di valutare se c’è compatibilità di metodo, obiettivi e aspettative.
Videocall
Modalità più comoda per il primo incontro e per le revisioni periodiche. Strumenti professionali, condivisione schermo, registrazione della call per tua conservazione se lo desideri.
Sede a Teramo
Uffici in Via dell’Arco 16, nel centro storico. Ideale per incontri strutturati su pianificazione successoria, passaggi generazionali, decisioni complesse che beneficiano del confronto fisico.
Trasferta su richiesta
Per clienti attivi, organizziamo trasferte presso location concordate — lo studio del tuo commercialista, il tuo ufficio, il notaio. La trasferta è inclusa nella parcella secondo i termini del contratto.
Consulenza finanziaria indipendente in Abruzzo: le 4 province
Il servizio di Carma Advisory è disponibile in tutte e quattro le province dell’Abruzzo. La sede operativa è a Teramo; il primo incontro si può svolgere anche in videocall e le trasferte sono organizzate su richiesta del cliente.
I nostri servizi di consulenza indipendente
Tutti i servizi sono offerti esclusivamente a parcella: l’importo è definito in funzione della complessità del patrimonio e del perimetro di lavoro, viene concordato per iscritto all’inizio del rapporto e approvato dal cliente prima di iniziare. Nessun costo a sorpresa, nessuna retrocessione, nessun prodotto proprio.
Pianificazione patrimoniale globale
Revisione completa del patrimonio, definizione degli obiettivi di vita, costruzione del piano finanziario e monitoraggio continuativo con revisioni periodiche programmate.
Check-up del portafoglio esistente
Analisi indipendente del portafoglio attuale: costi reali, efficienza fiscale, coerenza con gli obiettivi, rischi concentrati. Rapporto scritto con raccomandazioni operative.
Pianificazione previdenziale
Integrazione tra INPS, TFR, fondi pensione, PIP e investimenti personali. Stima del gap previdenziale e costruzione di scenari di copertura.
Pianificazione successoria
Struttura efficiente del trasferimento patrimoniale: donazioni, polizze, testamento, patto di famiglia, trust. Coordinamento con notaio, avvocato e commercialista.
Consulenza per sportivi professionisti
Percorso dedicato per atleti: gestione della liquidità da contratti e premi, pianificazione del post-carriera, protezione dal rischio infortuni e perdita del reddito sportivo.
Consulenza a imprenditori PMI
Separazione patrimonio personale e aziendale, pianificazione del passaggio generazionale, gestione della liquidità da eventi straordinari (cessioni, operazioni di M&A, dividendi).
Alessandro Cocciola
Consulente finanziario indipendente e Fondatore di Carma Advisory SCF. Oltre quindici anni di esperienza nella gestione quantitativa di portafogli e hedge fund prima di fondare la prima SCF in Abruzzo.
Credenziali: Certified Financial Planner (CFP®) · Membro NAFOP, AssoSCF, ANCP
Domande frequenti sulla consulenza finanziaria in Abruzzo
Perché Carma Advisory è “la prima SCF fee-only con sede in Abruzzo”?
La Società di Consulenza Finanziaria (SCF) è una figura giuridica istituita dal TUF e iscritta alla sezione dedicata dell’Albo unico dei Consulenti Finanziari tenuto dall’OCF. Lavora esclusivamente a parcella (fee-only), senza retrocessioni. Carma Advisory SCF S.r.l. ha ottenuto l’iscrizione all’Albo OCF con delibera n° 2767 del 9 luglio 2025 ed è stata la prima SCF fee-only con sede operativa in Abruzzo.
Lavorate solo a Teramo o in tutta la regione Abruzzo?
Lavoriamo con clienti residenti in tutta l’Abruzzo: Teramo, Pescara, Chieti, L’Aquila e relative province. La sede operativa è a Teramo, Via dell’Arco 16. Per i clienti delle altre province il primo incontro si può svolgere anche in videocall ed è gratuito; le revisioni periodiche e le trasferte fisiche presso location concordate (studio del commercialista, ufficio del cliente, studio notarile) sono organizzate su richiesta, con costi inclusi nella parcella del contratto.
Vivo a Pescara, Chieti o L’Aquila: come si svolge concretamente il rapporto con voi?
Il primo incontro si può svolgere in videocall, dura circa sessanta minuti ed è gratuito. Serve a raccogliere un quadro della tua situazione patrimoniale, capire gli obiettivi, valutare se c’è compatibilità di metodo. Se decidi di procedere, firmiamo il contratto (anche digitalmente con firma elettronica qualificata) e iniziamo la pianificazione. Le revisioni periodiche proseguono in videocall; per le decisioni più importanti — pianificazione successoria, passaggio generazionale — preferiamo l’incontro fisico a Teramo o una trasferta presso la tua location di fiducia.
Che differenza c’è tra una SCF fee-only e un consulente di banca o di rete?
Un consulente di banca o di rete è dipendente o mandatario della propria struttura, che lo remunera in gran parte attraverso le retrocessioni sui prodotti collocati. Il suo interesse economico è orientato verso i prodotti della casa. Una SCF fee-only come Carma Advisory è iscritta all’Albo OCF in una sezione dedicata: per legge non può percepire retrocessioni, non colloca prodotti, non ha mandati di distribuzione. L’unica fonte di ricavo è la parcella concordata con il cliente. Questo elimina il conflitto di interesse sulla scelta dei prodotti e rende il consiglio realmente indipendente.
Quali sono le prime cose che analizzate in un primo incontro?
In un primo incontro tipo, dopo una breve presentazione reciproca, raccogliamo: composizione del patrimonio finanziario (liquidità, investimenti, previdenza complementare), posizione immobiliare, struttura familiare, obiettivi di vita a 3/5/10 anni, situazione lavorativa e reddituale. Non chiediamo documenti sensibili né dati fiscali prima della firma del contratto. Al termine hai un’indicazione concreta del percorso che riteniamo utile per te e un preventivo scritto. Nessun impegno.
Lavorate anche con imprenditori delle PMI abruzzesi?
Sì. Gli imprenditori affrontano sfide patrimoniali specifiche: separazione tra patrimonio personale e aziendale, gestione di eventi di liquidità (cessione quote, dividendi straordinari, operazioni di M&A), pianificazione del passaggio generazionale, protezione del patrimonio familiare dai rischi d’impresa. Abbiamo sviluppato un percorso dedicato alle PMI che lavora in coordinamento con commercialista, consulente del lavoro e notaio di fiducia del cliente. La conoscenza del tessuto produttivo abruzzese aiuta a costruire piani realistici e aderenti al contesto.
Quanto costa una SCF in Abruzzo rispetto a una di Milano o Roma?
Le parcelle di Carma Advisory sono allineate al mercato delle SCF fee-only italiane: la trasparenza del preventivo scritto e l’assenza di retrocessioni sono standard per tutte le SCF, indipendentemente dal luogo. Il vantaggio di una SCF con sede in Abruzzo non è il risparmio nominale sulla parcella — non è questa la variabile che fa la differenza — ma la maggiore aderenza del piano alla tua situazione reale, la possibilità di confronti continuativi e la coordinazione diretta con i tuoi professionisti di fiducia locali.
Perché scegliere una SCF con sede in Abruzzo anziché un advisor nazionale in videocall?
Entrambe sono scelte legittime. Un advisor nazionale può offrire competenze di eccellenza; l’unico limite è che non conosce il tessuto locale, le dinamiche familiari, il contesto immobiliare, i professionisti di riferimento del territorio. Una SCF con sede in Abruzzo costruisce il piano sapendo che il notaio di famiglia è a Teramo, che il capannone è a Chieti, che la villa storica da tutelare nella successione è in Maiella. Il valore della consulenza è direttamente proporzionale alla precisione con cui si calano le soluzioni generali nel contesto concreto del cliente.
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