Consulente finanziario indipendente Teramo: pianificazione patrimoniale fee-only per famiglie, imprenditori e sportivi in Abruzzo. Iscritti Albo OCF SCF n° 2767.
Carma Advisory SCF S.r.l. è la prima Società di Consulenza Finanziaria (SCF) indipendente fee-only iscritta all’Albo OCF in provincia di Teramo, con delibera n° 2767 del 9 luglio 2025. Opera da Via dell’Arco 16 per famiglie con patrimonio finanziario da 300.000 € in su, imprenditori, professionisti e sportivi di tutto l’Abruzzo. Nessuna retrocessione da banche o reti: l’unica fonte di ricavo è la parcella ricevuta dal cliente.
Alessandro Cocciola — CFP®, fondatore di Carma Advisory SCF
Il nostro modello è fee-only puro: il cliente paga una parcella trasparente per il servizio di consulenza e zero retrocessioni arrivano da banche, SGR, assicurazioni o reti di vendita. Non movimentiamo conti, non vendiamo prodotti, non abbiamo deleghe operative. Questo allinea i nostri interessi ai tuoi, senza conflitti.
Alessandro Cocciola, fondatore di Carma Advisory e consulente finanziario indipendente a Teramo, è Certified Financial Planner (CFP®) con oltre quindici anni di esperienza nella gestione quantitativa di portafogli e hedge fund. Lavora con un metodo strutturato: analisi del patrimonio complessivo, obiettivi di vita, orizzonte temporale e profilo fiscale — non solo il portafoglio titoli.
500k €+Patrimonio finanziario tipico dei nostri clienti
0%Retrocessioni da banche, SGR o reti
15+Anni di esperienza in gestione quantitativa
n° 2767Iscrizione Albo OCF SCF (09/07/2025)
Prima analisi patrimoniale gratuita
Un’ora di confronto in sede a Teramo o in videocall, senza impegno.
Una lettura indipendente della tua situazione patrimoniale attuale
L’indicazione delle priorità di pianificazione più urgenti
Un preventivo scritto se decidiamo di proseguire insieme
La pianificazione patrimoniale non è scegliere un fondo. È capire dove sei, dove vuoi arrivare, e qual è la strada più robusta per farlo — considerando tasse, tempo, famiglia e imprevisti. Il nostro processo si articola in quattro fasi distinte, con tempi dichiarati fin dal primo incontro.
1. Analisi patrimoniale completa. Fotografiamo conti correnti, depositi, portafogli titoli, polizze, previdenza complementare, immobili, partecipazioni, debiti e liquidità operativa. Niente è fuori dal perimetro: solo il quadro completo permette scelte coerenti.
2. Obiettivi e vincoli di vita. Pensione, studi dei figli, passaggio generazionale, acquisto immobiliare, protezione del reddito, liquidità per l’impresa. Ogni obiettivo ha un orizzonte, una priorità e un costo atteso.
3. Piano quantitativo e scenari. Simuliamo il comportamento del patrimonio in diversi scenari di mercato, inflazione e spesa. Valutiamo costi reali dei prodotti in portafoglio, efficienza fiscale, esposizione valutaria e rischi concentrati.
4. Raccomandazioni operative e monitoraggio. Ti consegniamo un documento di pianificazione strutturato con azioni chiare, priorità e tempistiche. Il cliente resta sempre al comando: esegue le scelte con la propria banca o broker. Noi monitoriamo, rivediamo, aggiorniamo. Scopri di più sul nostro approccio nella pagina Chi siamo o contattaci per fissare il primo incontro.
Lavoriamo con chi ha raggiunto una dimensione patrimoniale che merita pianificazione strutturata e vuole chiarezza prima di decidere. La soglia di ingresso tipica è 300.000 € di patrimonio finanziario investibile, con eccezioni valutate caso per caso.
Famiglie con patrimonio finanziario da 300.000 € in su, interessate a pianificazione previdenziale, successoria e protezione del tenore di vita.
Imprenditori e professionisti che vogliono separare patrimonio personale e impresa, ottimizzare la fiscalità, pianificare il passaggio generazionale o l’uscita dall’attività.
Sportivi professionisti con carriere a finestra breve: pianificazione del post-carriera, gestione della liquidità da premi e sponsorship, previdenza dedicata.
Trust, holding familiari e PMI che hanno bisogno di un advisor indipendente a supporto delle decisioni di tesoreria e di allocazione.
Consulente finanziario indipendente Teramo: i 5 servizi di Carma Advisory
Come prima SCF del territorio di Teramo, offriamo cinque aree di consulenza fee-only, tutte costruite su un’analisi quantitativa del patrimonio. La parcella è sempre definita prima di iniziare e messa nero su bianco nel preventivo scritto.
Pianificazione patrimoniale globale
Il servizio di riferimento: revisione completa del patrimonio, definizione degli obiettivi, costruzione del piano finanziario, monitoraggio continuativo. Il perimetro tipico è un patrimonio finanziario da 300.000 € in su con più tipologie di strumenti (titoli, polizze, previdenza, liquidità) e almeno due obiettivi di vita da coordinare.
Check-up del portafoglio esistente
Analisi indipendente di ciò che già possiedi: costi reali (espliciti e impliciti, analisi del rendiconto costo e oneri MiFID II), efficienza fiscale, coerenza con i tuoi obiettivi, rischi concentrati. Il deliverable è un rapporto scritto con raccomandazioni operative prioritizzate.
Pianificazione previdenziale
Integrazione tra INPS, TFR, fondi pensione, PIP e investimenti personali per il post-lavoro. Stima del gap previdenziale (differenza tra reddito atteso in pensione e tenore di vita target) e scenari quantitativi di copertura.
Pianificazione successoria
Struttura efficiente del trasferimento patrimoniale: donazioni, polizze, testamento, patto di famiglia, trust. Coordinamento con notaio, avvocato e commercialista di fiducia quando la complessità lo richiede.
Consulenza per sportivi professionisti
Un percorso dedicato a chi vive di performance: gestione della liquidità da contratti e premi, pianificazione del post-carriera, protezione dal rischio infortuni e perdita del reddito sportivo. Integrazione con commercialista sportivo e agente, quando presenti.
Perché scegliere una SCF indipendente a Teramo
Una Società di Consulenza Finanziaria (SCF) è una figura prevista dal TUF (Testo Unico della Finanza) e vigilata dall’OCF — l’Organismo di vigilanza e tenuta dell’Albo unico dei Consulenti Finanziari. A differenza dei consulenti bancari o delle reti di vendita, una SCF lavora esclusivamente a parcella e non può percepire retrocessioni dai prodotti che il cliente sottoscrive.
Consulente finanziario indipendente Teramo: il vantaggio della prossimità
In Abruzzo le SCF iscritte all’Albo OCF sono ancora rare: Carma Advisory è la prima SCF di Teramo ed è iscritta con delibera n° 2767 del 9 luglio 2025. Essere radicati sul territorio significa tre cose concrete:
Vicinanza reale. Incontri in sede a Teramo, con tempi di risposta rapidi e un rapporto professionale continuativo.
Conoscenza del contesto locale. Realtà imprenditoriali del territorio, professionisti di riferimento — notai, avvocati, commercialisti — con cui collaboriamo quando il piano lo richiede.
Un modello di consulenza raro sul territorio. La consulenza fee-only pura, senza conflitti di interesse, è ancora poco diffusa fuori dai grandi centri finanziari. Portarla in Abruzzo significa offrire a famiglie, imprenditori e professionisti locali lo stesso rigore metodologico disponibile a Milano o Londra, con il vantaggio della relazione diretta.
Alessandro CocciolaFondatore e Chief Advisory Officer, Carma Advisory SCF
Certified Financial Planner (CFP®), oltre 15 anni in gestione quantitativa di portafogli e hedge fund. Iscritto Albo OCF SCF n° 2768. Membro FPSB Italia, NAFOP, AssoSCF, ANCP. Profilo completo →
Cos’è una SCF (Società di Consulenza Finanziaria)?
Una SCF è una società iscritta alla sezione dedicata dell’Albo unico dei Consulenti Finanziari tenuto dall’OCF, istituita dal TUF. Le SCF prestano consulenza in materia di investimenti esclusivamente a parcella (fee-only): non possono percepire retrocessioni da banche, SGR o assicurazioni, non collocano prodotti e non movimentano conti. L’unica fonte di ricavo è la parcella pagata dal cliente.
In cosa Carma Advisory è diversa da un consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede?
Il consulente finanziario abilitato all’offerta fuori sede lavora per conto di una banca o di una rete, e viene remunerato anche tramite retrocessioni sui prodotti che il cliente sottoscrive — voci che compaiono nel rendiconto MiFID II annuale. Abbiamo dedicato un approfondimento a quanto costa realmente la consulenza bancaria, con calcolatore interattivo e confronto numerico rispetto al modello fee-only. Carma Advisory è una SCF fee-only: non ha mandati di collocamento, non riceve commissioni da terzi, e la parcella concordata con il cliente è l’unica remunerazione. Questo elimina il conflitto di interesse sulla scelta dei prodotti.
Qual è il patrimonio minimo per diventare cliente?
Lavoriamo tipicamente con patrimoni finanziari da 300.000 € in su. Questa soglia garantisce che il valore aggiunto della pianificazione — efficienza fiscale, riduzione dei costi di prodotto, protezione del patrimonio, struttura successoria — superi ampiamente il costo della consulenza. Valutiamo caso per caso anche situazioni patrimonialmente complesse con importi inferiori, ad esempio imprenditori dopo un evento di liquidità (cessione d’azienda, operazione straordinaria) o sportivi professionisti a inizio carriera.
Quanto costa la consulenza di Carma Advisory?
La parcella è definita in funzione della complessità del patrimonio e del perimetro di lavoro. Per un check-up del portafoglio esistente il costo parte da alcune centinaia di euro; per una pianificazione patrimoniale globale con monitoraggio continuativo il corrispettivo è annuale e concordato all’inizio del rapporto. Il preventivo è sempre scritto, trasparente e approvato prima di iniziare: nessun costo a sorpresa.
Come si svolge il primo incontro?
Il primo incontro dura circa sessanta minuti, si svolge in sede a Teramo o in videocall, ed è gratuito. Serve a conoscerci, capire la tua situazione patrimoniale, gli obiettivi e le priorità, e valutare se la nostra consulenza può essere utile. Al termine ricevi un’indicazione concreta del percorso e un preventivo scritto. Nessun impegno.
Carma Advisory movimenta il mio conto o i miei investimenti?
No. Carma Advisory è un advisor puro: analizza, pianifica e raccomanda, ma non ha deleghe operative sui conti del cliente. Le scelte di acquisto, vendita, trasferimento e sottoscrizione restano sempre nelle mani del cliente, che le esegue attraverso la propria banca o il proprio broker. Questo garantisce il controllo totale sul patrimonio e la piena separazione tra chi consiglia e chi esegue.
Perché scegliere una SCF a Teramo, anziché a Milano o Roma?
Perché una pianificazione patrimoniale efficace richiede relazione continuativa, conoscenza del contesto familiare e del tessuto professionale locale. Avere l’advisor a Teramo significa incontri frequenti in sede, tempi di risposta rapidi, possibilità di coordinarsi con il notaio, l’avvocato e il commercialista di fiducia del cliente. Lo stesso rigore metodologico delle grandi piazze finanziarie, con il vantaggio della prossimità.
Lavorate con sportivi professionisti?
Sì, è una nostra area di specializzazione. Gli sportivi professionisti affrontano sfide patrimoniali specifiche: redditi molto concentrati in pochi anni, rischio infortunio, pianificazione del post-carriera, gestione della liquidità da sponsorship e premi. Costruiamo piani dedicati, con particolare attenzione alla protezione del reddito sportivo, alla previdenza integrativa e al percorso di riconversione professionale al termine della carriera agonistica.
Qual è la differenza tra un consulente finanziario e una SCF?
Nell’Albo OCF coesistono due figure: il consulente finanziario autonomo (CFA, persona fisica iscritta alla sezione dedicata) e la Società di Consulenza Finanziaria (SCF, persona giuridica). Entrambi lavorano esclusivamente fee-only. Carma Advisory è una SCF, quindi una struttura societaria che offre consulenza finanziaria indipendente a Teramo con un team e processi strutturati, non il lavoro di un singolo professionista. Questo garantisce continuità del servizio, presidio del rischio operativo e scalabilità dei processi di pianificazione.
Parliamone.
Se stai valutando di affidarti a un consulente finanziario indipendente a Teramo, il primo passo è un incontro conoscitivo gratuito. Ti ascoltiamo, capiamo, e ti diciamo in modo trasparente se possiamo esserti utili.
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